Le prix de la dommage ouvrage, sans grille cachée
Aucun assureur ne publie ses tarifs. Nous, si : sélectionnez votre projet — la fourchette réellement constatée s'affiche.
Le risque le mieux coté du marché — les mutualistes tiennent le bas de fourchette.
Fourchettes indicatives constatées — chaque dossier est coté sur pièces. À dossier égal, l'écart entre assureurs dépasse 30 %.
1,5 à 3 % du coût des travaux — payés une fois, pour dix ans
La prime se calcule sur le coût total des travaux TTC — tous corps d'état, honoraires compris — et se règle en prime unique à la souscription : aucun renouvellement, aucune échéance pendant les dix ans de garantie.
Trois nuances font l'étendue de la fourchette : la nature des travaux, les minimums de prime (500 à 900 €) et la mise en concurrence.
- Prime intégrée au plan de financement — les banques la connaissent
- Régularisée en fin de chantier sur le coût définitif
- Transmise à l'acquéreur en cas de revente — sans surcoût
Prime unique payée à la souscription, pour 10 ans Les tarifs constatés, projet par projet
Relevés sur les dossiers récents de notre équipe — indicatifs, le tarif réel dépend du dossier.
| Projet | Taux constaté | Exemple de prime |
|---|---|---|
| Maison neuve CCMI · 150 000 € | 1,5 – 2,5 % | 2 300 – 3 800 € |
| Maison neuve CCMI · 200 000 € | 1,5 – 2,5 % | 3 000 – 5 000 € |
| Maison MOE / architecte · 250 000 € | 1,6 – 2,8 % | 4 000 – 6 500 € |
| Rénovation lourde · 150 000 € | 1,8 – 3 % | 2 700 – 4 500 € |
| Extension / surélévation · 80 000 € | 1,5 – 2,5 % | 1 200 – 2 000 € |
| Piscine enterrée seule · 25 000 € | min. de prime | 500 – 750 € |
| Autoconstruction partielle encadrée · 200 000 € | 2,5 – 4 % | 4 500 – 7 500 € |
| Programme promoteur (dégressif) | 0,6 – 1,5 % | sur cotation |
Prime unique TTC hors options — chaque projet renvoie à son guide détaillé. Le tableau complet et commenté est sur la page tarifs.
Cotation dommage ouvrage
Maison MOE · dossier n° 2026-0417 — exemple réel anonymisé
| Assiette (coût travaux TTC) | 252 000 € |
| Taux de base — neuf, marchés séparés | 2,6 % |
| Étude de sol G2 jointe | − 0,4 pt |
| Attestations décennale complètes | − 0,2 pt |
| Maîtrise d'œuvre en suivi | − 0,1 pt |
| Zone argileuse (aléa moyen) | + 0 pt* |
| Taux final | 1,9 % |
| Prime unique — 10 ans | 4 790 € |
Le même projet peut coûter 7 100 € — ou 4 790 €
La prime n'est pas un pourcentage magique : c'est une assiette × un taux de base ± des ajustements — et les ajustements sont entre vos mains.
- Un dossier complet dès le premier envoi évite les majorations de précaution
- L'étude de sol G2 se rembourse souvent intégralement sur la prime
- 3-4 assureurs cotés en parallèle : l'écart dépasse 30 % à dossier égal
Cinq facteurs — dont trois sont entre vos mains
À budget égal, deux projets peuvent être cotés du simple au double. Dans l'ordre d'impact constaté :
- La nature des travaux — neuf standard < rénovation < autoconstruction
- La qualité du dossier — attestations complètes, étude de sol, maîtrise d'œuvre
- Le terrain — la zone argileuse (la moitié du pays) se tarife
- Les options retenues — à calibrer au projet, pas à empiler
- La mise en concurrence — le levier le plus simple, le plus négligé
± 30 % d'écart entre offres, à dossier égal Qui est le moins cher ? Ça dépend de votre profil
Chaque famille d'assureurs a son terrain de jeu — et ses refus.
| Famille | Positionnement tarifaire | Le bon profil |
|---|---|---|
| MutualistesMAAF, MMA, GMF, Matmut… | Les plus doux sur le standard | CCMI et projets classiques — le premier devis à demander |
| GénéralistesAXA, Allianz, GAN, Groupama | Moyenne du marché | Profils standards à légèrement techniques |
| BancassurancePacifica / Crédit Agricole… | Souvent +20 à +30 % | La commodité du conseiller — à comparer avant de signer |
| Grossistes & souscripteursApril, UBI, MIC | Au-dessus sur le standard, seuls sur l'atypique | Dossiers pressés, atypiques, pros |
Le détail par compagnie — tarifs constatés, profils, avis — est sur nos 15 fiches assureurs.
Les options : utiles, mais au bon projet
Chaque extension pèse sur la prime — les empiler coûte, les calibrer protège.
Bon fonctionnement
Étend le préfinancement aux équipements dissociables (PAC, volets, domotique) pendant 2 ans.
Pour : Projets très équipés
Dommages immatériels
Pertes de loyers, frais de relogement consécutifs à un sinistre couvert.
Pour : Investissement locatif
Dommages aux existants
Couvre l'ancien endommagé par les travaux neufs — la fissure côté maison pendant l'extension.
Pour : Rénovation, extension, surélévation
Les vraies économies améliorent le risque — pas la couverture
Les 7 leviers légitimes sont publiés et chiffrés : dossier complet dès le premier envoi, étude de sol qui se rembourse sur la prime, cotation au bon moment, options calibrées — et surtout la mise en concurrence.
Gain cumulé constaté : −20 à −35 %, à couverture égale voire meilleure.
−20 à −35 % gain cumulé des 7 leviers Les trois « économies » qui coûtent cher
Toute économie qui dégrade l'indemnisation future n'en est pas une.
La prime baisse aujourd'hui, la règle proportionnelle ampute l'indemnité demain — dans le même rapport.
−800 € de prime → −12 000 € d'indemnité
« Mes artisans sont assurés » : leurs décennales couvrent leur responsabilité, pas votre indemnisation rapide.
3-5 ans de procédure + décote à la revente
Franchise doublée, exclusion « sol » glissée en annexe : l'écart de couverture vaut 10 fois l'écart de prime.
−300 € de prime → −40 % de couverture
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Les tarifs constatés
Toutes les fourchettes, par type de projet et par famille d'assureurs.
Voir les tarifs Le mécanismeComment se calcule la prime
Assiette, taux, majorations : le devis décortiqué ligne par ligne.
Comprendre le calcul L'optimisationPayer moins cher
Les 7 leviers légitimes — et les 3 fausses économies à fuir.
Les 7 leviersVos questions sur le prix
Quel est le prix moyen d'une assurance dommage ouvrage ?
Pourquoi les tarifs ne sont-ils pas publics ?
Le prix se paie-t-il en une seule fois ?
Un devis dommage ouvrage engage-t-il à quelque chose ?
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