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Prix · La référence

Le prix de l'assurance dommage ouvrage

Aucun assureur ne publie de grille : voici les tarifs réellement constatés par notre équipe — par type de projet, par famille d'assureurs, exemples chiffrés à l'appui.

Prix de l'assurance dommage ouvrage
Prix
Catégorie
1,5 – 3 %
du coût des travaux — la règle générale
500 – 900 €
les minimums de prime
Prime unique
payée une fois, pour 10 ans

Combien coûte une assurance dommage ouvrage ?

La réponse tient en une règle — et trois nuances qui font tout l'écart entre deux devis.

La règle constatée
Le prix d'une assurance dommage ouvrage se situe entre 1,5 % et 3 % du coût total des travaux TTC, payé en prime unique à la souscription, pour 10 ans de garantie. Pour une maison à 200 000 € : 3 000 à 5 000 €. Ces montants sont des ordres de grandeur constatés — aucun assureur ne publie de grille, chaque dossier est coté sur pièces.

Trois nuances expliquent l'étendue de la fourchette :

  • La nature des travaux — le neuf standard se cote en bas de fourchette, la rénovation et l'autoconstruction en haut (l'aléa se paie).
  • Les minimums de prime — en dessous d'environ 40 000 € de travaux, la plupart des assureurs appliquent un plancher de 500 à 900 € : sur les petits chantiers, comparez en euros, pas en pourcentage.
  • La mise en concurrence — à dossier identique, l'écart entre la meilleure et la moins bonne offre dépasse couramment 30 %.

Les tarifs constatés, type de projet par type de projet

Fourchettes relevées sur les dossiers récents de notre équipe — indicatives, le tarif réel dépend du dossier.

ProjetTaux constatéExemple de prime
Maison neuve CCMI 150 000 €1,5 – 2,5 %2 300 – 3 800 €
Maison neuve CCMI 200 000 €1,5 – 2,5 %3 000 – 5 000 €
Maison MOE / architecte 250 000 €1,6 – 2,8 %4 000 – 6 500 €
Rénovation lourde 150 000 €1,8 – 3 %2 700 – 4 500 €
Extension / surélévation 80 000 €1,5 – 2,5 % (min. de prime)1 200 – 2 000 €
Piscine enterrée seule 25 000 €Minimum de prime500 – 750 €
Autoconstruction partielle encadrée 200 000 €2,5 – 4 %4 500 – 7 500 €
Programme promoteur (dégressif)0,6 – 1,5 %Voir notre guide promoteur

Chaque ligne renvoie à un guide dédié (particulier ou professionnel) qui détaille conditions et pièges du profil. Prix indicatifs constatés, TTC, hors options.

Et les options ?

Bon fonctionnement (équipements, 2 ans), dommages immatériels (pertes de loyers), dommages aux existants (rénovation/extension) : comptez +10 à +25 % de prime selon les extensions retenues. Utiles selon le projet — comparez systématiquement l'offre avec et sans.

Qui est le moins cher ? Les familles d'assureurs comparées

Le « moins cher » dépend de votre profil : chaque famille a son terrain de jeu.

FamillePositionnement tarifaireLe bon profil
Mutualistes (MAAF, MMA, GMF, Matmut…)Les plus doux sur le standardCCMI et projets particuliers classiques — le premier devis à demander
Généralistes (AXA, Allianz, GAN, Groupama)Moyenne du marchéProfils standards à légèrement techniques, réseau de proximité
Bancassurance (Pacifica/CA…)Souvent +20 à +30 % vs mutualistesLa commodité du « tout chez le conseiller » — à comparer avant de signer
Grossistes et souscripteurs (April, UBI, MIC)Au-dessus sur le standard, seuls sur l'atypiqueDossiers pressés, atypiques, pros — là où les autres déclinent

Le détail par compagnie (tarifs constatés, profils acceptés, avis) est sur nos 15 fiches assureurs.

Le conseil de notre équipe

La hiérarchie ci-dessus s'inverse dès que le profil sort du standard : sur une autoconstruction partielle, le mutualiste « le moins cher » refuse — et le souscripteur « le plus cher » devient la seule offre. C'est pour cela qu'on compare des offres réelles sur votre dossier, pas des réputations.

La méthode pour obtenir le bas de la fourchette

Le tarif se travaille avant la cotation — pas en négociant après.

  1. 1
    Un dossier complet dès le premier envoi

    Devis signés, attestations décennale de tous les intervenants, plans, permis : chaque pièce manquante se paie en majoration de précaution. C'est le premier facteur de prix — avant même le choix de l'assureur.

  2. 2
    L'étude de sol G2 pour le neuf

    900 à 1 800 € qui se récupèrent souvent intégralement sur la prime, en évitant la surprime « sol » et les exclusions. Le détail du mécanisme de cotation est sur notre page calcul.

  3. 3
    3 à 4 assureurs cotés en parallèle

    Sur le même dossier, en une seule constitution : c'est le levier des 30 % d'écart. Notre équipe le fait en 24-48h sur les profils standards.

  4. 4
    Comparer le coût sur 10 ans, pas la prime

    Franchises par sinistre, minimums, sous-limites des options : une prime basse avec une franchise haute coûte plus cher au premier sinistre. Toutes les pistes d'économies légitimes sont sur notre page dédiée.

Questions fréquentes

Questions fréquentes — Prix de la DO

Quel est le prix moyen d'une assurance dommage ouvrage ?
Entre 1,5 % et 3 % du coût total des travaux TTC, en prime unique : 3 000 à 5 000 € pour une maison CCMI à 200 000 €, 2 700 à 4 500 € pour une rénovation lourde à 150 000 €. Sur les petits chantiers, un minimum de prime de 500 à 900 € s'applique. Ces fourchettes sont constatées — aucun assureur ne publie de grille.
Pourquoi les tarifs ne sont-ils pas publics ?
Parce que chaque dossier est coté individuellement : nature des travaux, terrain, qualité des intervenants et de leurs attestations, options retenues. Deux maisons au même budget peuvent être cotées du simple au double. C'est aussi ce qui rend la mise en concurrence si rentable : chaque assureur lit le même dossier différemment.
Quel assureur est le moins cher en dommage ouvrage ?
Sur un profil standard : les mutualistes (MAAF, MMA, GMF) tiennent généralement le bas de fourchette. Sur un profil atypique, la question s'inverse — seuls les spécialistes cotent, à leurs conditions. Il n'existe pas de « moins cher » absolu : seulement le moins cher sur VOTRE dossier, ce qui se vérifie en faisant coter 3-4 compagnies en parallèle.
Le prix se paie-t-il en une fois ?
Oui, en prime unique à la souscription — elle couvre ensuite 10 ans sans renouvellement ni ajustement. L'attestation est émise après paiement. Les banques connaissent ce fonctionnement et intègrent la prime au plan de financement du projet.
Dit-on prix ou tarif dommage ouvrage — c'est la même chose ?
Oui, les deux désignent la prime unique versée à la souscription. L'usage du marché parle de « prime » (le montant payé) et de « taux » (son rapport au coût des travaux). Quel que soit le mot, le mécanisme est identique : un pourcentage du coût total des travaux, coté sur dossier.
Pour aller plus loin

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